Los asesores pasan la mayor parte de su jornada lejos de los clientes, más de un tercio piensa jubilarse en la próxima década y la mayoría de los clientes con patrimonio elevado espera que su entidad use IA. Esto es lo que dicen los datos más recientes, dónde la IA ya quita trabajo a los asesores y qué han dicho los reguladores.
Cada dos semanas, el Census Bureau pregunta a los empleadores de EE. UU. si han usado IA en alguna función de la empresa. En finanzas y seguros, un sector que incluye bancos, aseguradoras y firmas de inversión, la proporción pasó de alrededor del 30 % a alrededor del 40 %, y el 43 % espera usar IA en los próximos seis meses.
Primer periodo de encuesta de dos semanas que comienza en cada mes. Los errores estándar son de aproximadamente 1,2–2,5 puntos. Desde finales de 2025, la pregunta de la encuesta se refiere a la IA como "super intelligence (formerly AI)".
| nov. '25 | 29.9% |
|---|---|
| dic. '25 | 30.5% |
| ene. '26 | 31.7% |
| feb. '26 | 29.6% |
| mar. '26 | 34.1% |
| abr. '26 | 33.9% |
| may. '26 | 35.7% |
| jun. '26 | 34.3% |
| jul. '26 | 36.8% |
| ago. '26 | 36.5% |
| sept. '26 | 40.1% |
| oct. '26 | 39.2% |
El 2025 Advisor Insights Study de Fidelity concluyó que el 59 % del tiempo de los asesores se dedica a administración, cumplimiento normativo y otras tareas sin contacto con clientes. En un estudio anterior de Fidelity, solo el 27 % de los asesores afirmaba dedicar su tiempo de trabajo a actividades de alto valor.
Contratar más no bastará para cerrar la brecha. El Bureau of Labor Statistics prevé que el empleo de asesores crezca solo un 1 % entre 2025 y 2035, con unas 17.100 vacantes al año que en su mayoría sustituyen a quienes se marchan, mientras que Cerulli contabiliza 105.887 asesores que piensan jubilarse en la próxima década.
Deloitte prevé que en 2032 la IA podría liberar entre el 25 % y el 50 % del tiempo de los asesores dedicado a trabajo operativo de menor valor. Es un modelo, no un resultado medido, pero muestra dónde está la oportunidad: en los procesos que rodean al asesoramiento, no en el asesoramiento en sí.
Hoy la mayor parte del valor viene de eliminar el trabajo que rodea a cada interacción con el cliente. Elija un área para ver dónde encaja la IA y qué sistemas necesita.
Con el consentimiento del cliente, la IA transcribe la reunión, la resume, extrae las tareas pendientes, redacta el correo de seguimiento y registra la nota en el CRM. La herramienta Debrief de Morgan Stanley funciona así y guarda las notas en Salesforce.
Antes de cada revisión, la IA elabora un resumen de una página a partir del CRM (Salesforce Financial Services Cloud, Wealthbox o Redtail), las posiciones del custodio, la contabilidad de carteras como Orion o Addepar y las notas anteriores.
La IA detecta eventos de movimiento de dinero, como entradas de liquidez, herencias o activos depositados en otras entidades, y sugiere a qué clientes llamar primero.
La IA explica las desviaciones respecto a la política de inversión y redacta el comentario de la revisión. El asesor aprueba cada recomendación.
La IA señala oportunidades de compensación de pérdidas fiscales y posiciones concentradas a partir del coste de adquisición por lote.
Un asistente responde preguntas habituales sobre saldos, traspasos y reembolsos con los datos del custodio, y deriva todo lo demás a una persona.
La IA extrae datos de extractos, documentos de identidad, documentos de trusts y formularios de traspaso, y rellena previamente la apertura de cuenta.
La IA ordena la bandeja de entrada de servicio, responde preguntas sobre el estado de las gestiones y deriva las solicitudes al equipo adecuado.
La IA comprueba los borradores de marketing frente a las políticas de la firma y la SEC Marketing Rule antes de que los revise un responsable de cumplimiento.
La IA revisa correos y chats archivados en herramientas como Smarsh o Global Relay y saca a la luz las excepciones que los supervisores deben ver.
El estudio 2026 de J.D. Power, realizado entre 4.503 asesores en plantilla e independientes de broker-dealers de EE. UU., muestra un fuerte aumento del uso activo de la IA en un año, con los asesores independientes todavía muy por detrás.
Los asesores que consideran eficaces las herramientas de IA de su firma declaran una mayor satisfacción: 781 puntos frente a una media de 632 entre los asesores en plantilla, y 826 frente a 688 entre los independientes.
| Asesores en plantilla, 2026 | 73% |
|---|---|
| Asesores en plantilla, 2025 | 44% |
| Asesores independientes, 2026 | 42% |
| Asesores independientes, 2025 | 19% |
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Los clientes dicen que esperan IA, y muchos afirman que confiarían en ella. Las mismas encuestas muestran que asesores y clientes siguen viendo la confianza como un trabajo humano.
Evgeny Lupanov
Director técnico
Ambas cosas son ciertas y apuntan en la misma dirección. Los clientes no quieren un chatbot en lugar de su asesor. Quieren un asesor que responda más rápido, conozca su expediente y tenga tiempo para pensar. Eso es lo que la IA debería recuperar: horas dedicadas a notas, preparación y papeleo, devueltas a la relación con el cliente.
En junio de 2025, la SEC retiró su propuesta de norma sobre análisis predictivo de datos y señaló que cualquier actuación futura requeriría una nueva propuesta. En la práctica, las firmas aplican a las herramientas de IA sus obligaciones fiduciarias, de supervisión y de conservación de registros ya existentes.
Las prioridades de inspección de la SEC para el ejercicio fiscal 2027 incluyen las tecnologías emergentes, entre ellas lo que la SEC llama ahora superinteligencia, entre las áreas en las que se centrarán sus inspectores.
El informe de supervisión 2026 de FINRA indica que resumir y extraer información es el principal uso de la IA generativa en las firmas miembro, y señala como riesgo clave los agentes que actúan sin validación humana.
Obtenga el consentimiento del cliente, revise las leyes estatales sobre grabación de llamadas, conserve transcripciones y notas en el archivo de books-and-records y revíselas como cualquier otra comunicación con clientes.
“En la gestión patrimonial, el modelo es la parte fácil. El trabajo está en conectarlo con el CRM, los flujos de datos de los custodios y el archivo de cumplimiento, y en que cada cifra que muestra se pueda rastrear hasta su origen. Empiece por las notas de reuniones o los resúmenes de clientes, mida las horas ahorradas por asesor y después acérquese al asesoramiento.”
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