Les conseillers passent l'essentiel de leur journée loin de leurs clients, plus d'un tiers d'entre eux prévoient de partir à la retraite d'ici dix ans, et la plupart des clients fortunés attendent de leur établissement qu'il utilise l'IA. Voici ce que disent les données les plus récentes, où l'IA allège déjà le travail des conseillers et ce que les régulateurs en ont dit.
Toutes les deux semaines, le Census Bureau demande aux employeurs américains s'ils ont utilisé l'IA dans une fonction de l'entreprise. Dans la finance et l'assurance, un secteur qui regroupe banques, assureurs et sociétés d'investissement, la part est passée d'environ 30 % à environ 40 %, et 43 % prévoient d'utiliser l'IA dans les six mois.
Première période d'enquête de deux semaines commençant chaque mois. Les erreurs types sont d'environ 1,2 à 2,5 points. Depuis fin 2025, la question de l'enquête désigne l'IA par « super intelligence (formerly AI) ».
| nov. 25 | 29.9% |
|---|---|
| déc. 25 | 30.5% |
| janv. 26 | 31.7% |
| févr. 26 | 29.6% |
| mars 26 | 34.1% |
| avr. 26 | 33.9% |
| mai 26 | 35.7% |
| juin 26 | 34.3% |
| juil. 26 | 36.8% |
| août 26 | 36.5% |
| sept. 26 | 40.1% |
| oct. 26 | 39.2% |
Selon la 2025 Advisor Insights Study de Fidelity, 59 % du temps des conseillers est consacré à l'administratif, à la conformité et à d'autres tâches sans contact client. Dans une étude antérieure de Fidelity, seuls 27 % des conseillers déclaraient consacrer leur temps de travail à des activités à forte valeur ajoutée.
Recruter ne suffira pas à combler l'écart. Le Bureau of Labor Statistics prévoit une hausse de seulement 1 % de l'emploi des conseillers entre 2025 et 2035, avec environ 17 100 postes à pourvoir par an, surtout pour remplacer des départs, tandis que Cerulli recense 105 887 conseillers qui prévoient de partir à la retraite au cours de la prochaine décennie.
Deloitte estime que d'ici 2032, l'IA pourrait libérer 25 à 50 % du temps des conseillers consacré à des tâches opérationnelles à faible valeur. Il s'agit d'une modélisation et non d'un résultat mesuré, mais elle montre où se situe l'opportunité : dans les processus qui entourent le conseil, pas dans le conseil lui-même.
Aujourd'hui, l'essentiel de la valeur vient de la suppression du travail qui entoure chaque interaction client. Choisissez un domaine pour voir où l'IA s'intègre et de quels systèmes elle a besoin.
Avec l'accord du client, l'IA transcrit le rendez-vous, le résume, en extrait les actions à mener, rédige l'e-mail de suivi et enregistre la note dans le CRM. L'outil Debrief de Morgan Stanley fonctionne ainsi et enregistre les notes dans Salesforce.
Avant chaque revue, l'IA prépare une fiche d'une page à partir du CRM (Salesforce Financial Services Cloud, Wealthbox ou Redtail), des positions chez le dépositaire, de la comptabilité de portefeuille comme Orion ou Addepar, et des notes précédentes.
L'IA repère les événements de flux financiers, comme une rentrée de liquidités, un héritage ou des actifs détenus ailleurs, et suggère les clients à appeler en priorité.
L'IA explique les écarts par rapport à la politique d'investissement et rédige le commentaire de la revue. Le conseiller valide chaque recommandation.
L'IA signale les opportunités de récolte de moins-values fiscales et les positions concentrées à partir des prix de revient par lot.
Un assistant répond aux questions courantes sur les soldes, les transferts et les retraits à partir des données du dépositaire, et transmet tout le reste à un interlocuteur humain.
L'IA extrait les données des relevés, pièces d'identité, documents de trust et formulaires de transfert, et pré-remplit l'ouverture de compte.
L'IA trie la boîte de réception du service, répond aux questions de suivi et oriente les demandes vers la bonne équipe.
L'IA vérifie les projets de supports marketing au regard des politiques internes et de la SEC Marketing Rule avant leur revue par un responsable conformité.
L'IA analyse les e-mails et les messages archivés dans des outils comme Smarsh ou Global Relay et fait remonter les anomalies que les superviseurs doivent examiner.
L'étude 2026 de J.D. Power, menée auprès de 4 503 conseillers salariés et indépendants de broker-dealers américains, montre une forte hausse de l'usage actif de l'IA en un an, les indépendants restant nettement en retrait.
Les conseillers qui jugent efficaces les outils d'IA de leur entreprise sont plus satisfaits : 781 points contre une moyenne de 632 pour les salariés, et 826 contre 688 pour les indépendants.
| Conseillers salariés, 2026 | 73% |
|---|---|
| Conseillers salariés, 2025 | 44% |
| Conseillers indépendants, 2026 | 42% |
| Conseillers indépendants, 2025 | 19% |
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Les clients disent attendre l'IA, et beaucoup affirment qu'ils lui feraient confiance. Les mêmes enquêtes montrent que conseillers et clients considèrent toujours la confiance comme une affaire humaine.
Evgeny Lupanov
Directeur technique
Les deux sont vrais, et ils vont dans le même sens. Les clients ne veulent pas d'un chatbot à la place de leur conseiller. Ils veulent un conseiller qui répond plus vite, connaît leur dossier et a le temps de réfléchir. C'est ce que l'IA doit permettre de regagner : les heures passées sur les notes, la préparation et la paperasse, rendues à la relation client.
En juin 2025, la SEC a retiré sa proposition de règle sur l'analyse prédictive de données et indiqué que toute action future nécessiterait une nouvelle proposition. En pratique, les entreprises appliquent aux outils d'IA leurs obligations existantes en matière de devoir fiduciaire, de supervision et de conservation des archives.
Les priorités d'examen de la SEC pour l'exercice 2027 citent les technologies émergentes, y compris ce que la SEC appelle désormais la super-intelligence, parmi les domaines sur lesquels ses inspecteurs se concentreront.
Selon le rapport de supervision 2026 de la FINRA, la synthèse et l'extraction d'informations sont le premier usage de l'IA générative dans les sociétés membres, et les agents agissant sans validation humaine constituent un risque majeur.
Recueillez le consentement du client, vérifiez les lois des États sur l'enregistrement des appels, conservez transcriptions et notes dans l'archive books-and-records et contrôlez-les comme toute autre communication client.
“En gestion de patrimoine, le modèle est la partie facile. Le vrai travail consiste à le connecter au CRM, aux flux des dépositaires et à l'archive de conformité, et à garder chaque chiffre affiché traçable jusqu'à sa source. Commencez par les notes de rendez-vous ou les fiches clients, mesurez les heures gagnées par conseiller, puis rapprochez-vous du conseil.”
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