Doradcy spędzają większość dnia z dala od klientów, ponad jedna trzecia z nich planuje przejść na emeryturę w ciągu dekady, a większość zamożnych klientów oczekuje, że ich firma będzie korzystać z AI. Oto, co mówią najnowsze dane, gdzie AI już odciąża doradców i co na ten temat powiedzieli regulatorzy.
Census Bureau co dwa tygodnie pyta amerykańskich pracodawców, czy korzystali z AI w jakimkolwiek obszarze działalności. W sektorze finansów i ubezpieczeń, obejmującym banki, ubezpieczycieli i firmy inwestycyjne, odsetek ten wzrósł z około 30% do około 40%, a 43% firm spodziewa się korzystać z AI w ciągu sześciu miesięcy.
Pierwszy dwutygodniowy okres badania rozpoczynający się w danym miesiącu. Błędy standardowe wynoszą około 1,2–2,5 punktu. Od końca 2025 roku pytanie w ankiecie określa AI jako „super intelligence (formerly AI)”.
| lis '25 | 29.9% |
|---|---|
| gru '25 | 30.5% |
| sty '26 | 31.7% |
| lut '26 | 29.6% |
| mar '26 | 34.1% |
| kwi '26 | 33.9% |
| maj '26 | 35.7% |
| cze '26 | 34.3% |
| lip '26 | 36.8% |
| sie '26 | 36.5% |
| wrz '26 | 40.1% |
| paź '26 | 39.2% |
Według badania Fidelity 2025 Advisor Insights Study 59% czasu doradców pochłaniają administracja, compliance i inne zadania bez kontaktu z klientem. We wcześniejszym badaniu Fidelity tylko 27% doradców deklarowało, że poświęca czas pracy na działania o wysokiej wartości.
Samą rekrutacją nie da się zamknąć tej luki. Bureau of Labor Statistics prognozuje, że zatrudnienie doradców wzrośnie w latach 2025–2035 zaledwie o 1%, przy około 17 100 wakatach rocznie, głównie w miejsce odchodzących osób. Tymczasem Cerulli naliczyło 105 887 doradców, którzy planują przejść na emeryturę w ciągu najbliższej dekady.
Deloitte szacuje, że do 2032 roku AI może uwolnić 25–50% czasu doradców od operacyjnej pracy o niższej wartości. To model, a nie zmierzony wynik, ale pokazuje, gdzie leży szansa: w procesach wokół doradztwa, a nie w samym doradztwie.
Dziś największą wartość daje eliminowanie pracy wokół każdej interakcji z klientem. Proszę wybrać obszar, aby zobaczyć, gdzie sprawdza się AI i jakich systemów potrzebuje.
Za zgodą klienta AI transkrybuje spotkanie, streszcza je, wyodrębnia zadania do wykonania, przygotowuje e-mail z podsumowaniem i zapisuje notatkę w CRM. Tak działa narzędzie Debrief w Morgan Stanley, które zapisuje notatki w Salesforce.
Przed każdym przeglądem AI przygotowuje jednostronicowy briefing na podstawie CRM (Salesforce Financial Services Cloud, Wealthbox lub Redtail), pozycji u depozytariusza, księgowości portfelowej, takiej jak Orion czy Addepar, oraz wcześniejszych notatek.
AI wychwytuje zdarzenia związane z przepływem pieniędzy, takie jak pojawienie się płynności, spadek czy aktywa ulokowane w innych instytucjach, i podpowiada, do których klientów zadzwonić w pierwszej kolejności.
AI wyjaśnia odchylenia od polityki inwestycyjnej i przygotowuje projekt komentarza do przeglądu. Każdą rekomendację zatwierdza doradca.
AI wskazuje okazje do optymalizacji podatkowej poprzez realizację strat (tax-loss harvesting) oraz skoncentrowane pozycje na podstawie kosztu nabycia poszczególnych partii.
Asystent odpowiada na rutynowe pytania o salda, przelewy i wypłaty na podstawie danych depozytariusza, a wszystkie inne sprawy przekazuje człowiekowi.
AI wyodrębnia dane z wyciągów, dokumentów tożsamości, dokumentów trustów i formularzy przeniesienia aktywów oraz wstępnie wypełnia wniosek o otwarcie rachunku.
AI porządkuje skrzynkę zgłoszeń, odpowiada na pytania o status i kieruje sprawy do właściwego zespołu.
AI sprawdza projekty materiałów marketingowych pod kątem wewnętrznych zasad firmy i SEC Marketing Rule, zanim przejrzy je specjalista ds. compliance.
AI analizuje e-maile i czaty archiwizowane w narzędziach takich jak Smarsh czy Global Relay i wskazuje nieprawidłowości, które powinni zobaczyć przełożeni.
Badanie J.D. Power z 2026 roku, obejmujące 4503 doradców zatrudnionych na etacie i niezależnych w amerykańskich firmach brokerskich, pokazuje gwałtowny wzrost aktywnego korzystania z AI w ciągu roku, przy czym niezależni doradcy wciąż wyraźnie pozostają w tyle.
Doradcy, którzy uważają narzędzia AI swojej firmy za skuteczne, są bardziej zadowoleni: 781 punktów wobec średniej 632 wśród doradców etatowych oraz 826 wobec 688 wśród niezależnych.
| Doradcy etatowi, 2026 | 73% |
|---|---|
| Doradcy etatowi, 2025 | 44% |
| Doradcy niezależni, 2026 | 42% |
| Doradcy niezależni, 2025 | 19% |
Nie wiedzą Państwo, który proces zautomatyzować najpierw?
Analizujemy Państwa CRM, integracje z depozytariuszami i narzędzia compliance, a następnie wskazujemy zastosowanie AI, które najszybciej zaoszczędzi czas doradców.
Klienci deklarują, że oczekują AI, a wielu twierdzi, że by jej zaufało. Te same badania pokazują jednak, że doradcy i klienci wciąż postrzegają zaufanie jako domenę człowieka.
Evgeny Lupanov
Dyrektor techniczny
Obie strony mają rację i obie wskazują ten sam kierunek. Klienci nie chcą chatbota zamiast doradcy. Chcą doradcy, który odpowiada szybciej, zna ich sytuację i ma czas na przemyślenia. To właśnie AI powinna odzyskać: godziny spędzane na notatkach, przygotowaniach i papierkowej robocie, oddane relacji z klientem.
W czerwcu 2025 roku SEC wycofała projekt przepisów dotyczących predykcyjnej analityki danych i zapowiedziała, że wszelkie przyszłe działania będą wymagały nowego projektu. W praktyce firmy stosują wobec narzędzi AI swoje dotychczasowe obowiązki powiernicze, nadzorcze i archiwizacyjne.
Priorytety kontrolne SEC na rok fiskalny 2027 wymieniają nowe technologie, w tym to, co SEC nazywa obecnie superinteligencją, wśród obszarów, na których skupią się jej inspektorzy.
Raport nadzorczy FINRA na 2026 rok wskazuje, że streszczanie i wyodrębnianie informacji to najczęstsze zastosowanie generatywnej AI w firmach członkowskich, a za kluczowe ryzyko uznaje agentów działających bez weryfikacji przez człowieka.
Należy uzyskać zgodę klienta, sprawdzić stanowe przepisy dotyczące nagrywania rozmów, przechowywać transkrypcje i notatki w archiwum books-and-records i weryfikować je jak każdą inną komunikację z klientem.
“W zarządzaniu majątkiem model to najłatwiejsza część. Prawdziwa praca polega na połączeniu go z CRM, danymi od depozytariuszy i archiwum compliance oraz na tym, by każdą pokazywaną liczbę dało się prześledzić do źródła. Warto zacząć od notatek ze spotkań lub briefingów o klientach, zmierzyć zaoszczędzone godziny na doradcę, a dopiero potem zbliżać się do samego doradztwa.”
Akveo tworzy platformy AI i danych dla firm fintech i inwestycyjnych.
Uruchomiona w 6 miesięcy bez żadnych halucynacji AI
Dla amerykańskiego fintechu zbudowaliśmy asystenta AI, który wyjaśnia portfele i cele prostym językiem. Osobny deterministyczny silnik obliczeniowy gwarantuje, że każda liczba pochodzi ze zweryfikowanych danych, dzięki czemu asystent spełnia wymogi amerykańskich regulacji finansowych.
Wdrożona w 2 miesiące w 3 regionach
Dla funduszu inwestującego w pożyczkodawców fintech na rynkach wschodzących zintegrowaliśmy komponenty Retool z portalem inwestora, aby scentralizować obsługę wniosków, agregować nieustrukturyzowane wskaźniki pożyczkodawców i ujednolicić ocenę ryzyka.
Źródła
Prosimy opowiedzieć nam o swoich doradcach, CRM, współpracy z depozytariuszami i procesie, który zajmuje najwięcej czasu. Wrócimy z zastosowaniem AI, które najszybciej się zwróci, oraz wstępną wyceną.
